Hola de nuevo. Como ya dije hace unos minutos en el post de NOVEDADES, escribo aquí esta consulta por si alguien sabe de como se hace. Mi hermana ha contratado un plan de pensiones con la caixa.Ha dado a tocateja 6000€ y ademas todos los meses aporta a ese plan 160€ hasta que se jubile. En el banco le han dicho que tiene que nombrar a un beneficiario puesto que ella es viuda,no tiene hijos y no tiene hecho testamento. Ella quiere nombrarme a mí como beneficiario al 100% en el caso de que fallezca ella antes de jubilarse. Peeero,como no me fío de estos rockefeller, quisiera ella mandarle una carta a la entidad gestora(vidacaixa),para que quede constancia de la designación. En el banco le han dicho que ellos se lo hacen,pero lo dicho,no me fío. Mejor que todo quede por escrito con carta certificada y con acuse. He leído y releído en el foro todo lo relativo a este tema,pero no encuentro nada parecido. Mi pregunta es(por si alguien sabe): ¿Hay algún forer@ que haya mandado un modelo de carta de designación?.He hablado también con la DGSFP y me han dicho que ellos no tienen una carta modelo.En el caso de que ningún forer@ me pueda responder por que no ha pasado por esta situación, no importa.De todas maneras yo soy el principal interesado y mas temprano que tarde lo tengo que solucionar. Daré aquí,en este hilo,la respuesta a este tema.
Si el banco le hace el plan de pensiones tendra que firmar una documentacion y en esta documentacion,creo yo por logica, tendria que figurar un beneficiario.
Ese plan de pensiones deberia tener un contrato donde figuren las condiciones de ese plan y los beneficiarios.Eso es lo que quieren hacer los del banco,modificar la poliza y designar beneficiario,porque si no esta expresamente designado,aunque seas su heredero,es mas dificil cobrarlo en caso de fallecimiento.
Que envieis una carta de designacion certificada a vidaca¡xa, no se si servira de algo (nunca he oido que las designaciones de beneficiarios de una poliza o plan de pensiones se hagan por carta,me suena mas que se incluyan en el contrato) si no sabeis que pone en el contrato de ese plan de pensiones.
Tienes que leer el contrato y lo que quieren que firmeis en el banco.
Última edición por Amazona22; 13/01/2015 a las 10:37
Arrieritos somos.
Y en el camino nos encontraremos.
Si no tiene testamento...sus bienes pasan primero a los padres, hermanos, sobrinos y de esta forma en descendientes
Lo mejor que podría hacer es ir a un notario que por 30 euros tienes un testamento y lo cambias las veces que quieras.
Porque al ser viuda ...podría pasar que la parte de la familia de el, al no haber testamento reclamen su parte.
Gracias wilfra por ello. En el banco le dijeron a mi hermana que si no nombraba a un beneficiario,en el caso de que fallezca,se lo quedaría hacienda. No sé,si será verdad o no.Pero leyendo el boletín de adhesión escribo lo relevante a este tema. "Beneficiario de la prestación de fallecimiento": Serán los que, en su caso se hayan designado expresamente como beneficiarios en la última notificación efectuada a Vidacaixa,S.A, de Seguros y Reaseguros o en testamento posterior. A falta de designación expresa,se considerarán beneficiarios los indicados en las condiciones del plan.De acuerdo con lo establecido en la normativa de planes de pensiones los beneficiarios deben ser personas físicas. Y en el apartado de "Fallecimiento" dice así: Se cubre el fallecimiento del partícipe o del beneficiario. Si el partícipe es una persona con discapacidad puede percibir la prestación en caso de fallecimiento del cónyuge o uno de sus parientes en línea directa o colateral hasta el tercer grado inclusive de los cuales dependa o de quien le tuviese a su cargo en régimen de tutela o acogimiento. Bueno,hasta aquí he escrito lo que creo mas importante. Y hace unos minutos,he hablado con la DGSFP por tlf, y me ha dicho que sí,que se puede escribir una carta a la entidad gestora (vidacaixa),designando un beneficiario,y ellos tienen que contestarte dando la aprobación.Mi problema mas que nada es que si alguien de ustedes tiene alguna idea de como se redacta la carta. De todas maneras,gracias por la ayuda,por lo que me pondré en contacto con algún abogado para hacerlo bien ya que yo soy el interesado.Os mantendré informado sobre este asunto.
Gracias Anele.Pero ahora mismo en el caso de que fallezca mi hermana,la heredera es mi madre viuda,que tiene ya 88 años. Y si falleciere mi madre,los herederos seremos una sobrina mía y yo. Mi hermana,por lo que sea, no tiene intención de hacer testamento. Pero mira por dónde,el banco al decirle que si fallece, se lo queda hacienda las aportaciones que ha hecho.Y es por ello que quiere designarme beneficiario. Lo que le dijo el banco no sé si será un bulo.o es que ella se ha enterado mal. Cuando falleció su marido,se arregló todo lo relativo a la herencia de su marido,que quedó para ella.Que por cierto ha cogido un buen pellizquito.
Si hacerlo bien porque la cosa es larga y costosa sino nombra a un beneficiario y no se llega a un consenso con los herederos el dinero queda bloqueado y hacienda no puede tocar un euro.
Hacerlo bien es mi consejo, nosotros no lo hicimos por falta de conocimiento de un plan de pensiones que hizo mi madre fallecida y como no habia beneficiarios y no se llego a un consenso entre herederos ahi esta el dinero retenido y son solo 800€.
Es tan fácil como hacer un testamento....a estas cosas no le damos importancia.
Te cuento yo tengo una prima que se quedo viuda y no tiene hijos...pero tampoco testamento...el marido no tenia padres, pero si hermanos....los hermanos se han quedado con la mitad de todo lo de mi prima...casa, parking, dinero y planes de pensión.
Es decir con la media parte de lo que tenia de todo, porque estaban casados en gananciales.
El piso lo tenían pagado...ha tenido que pedir una hipoteca para darles la parte a ellos.
Pues sí Anele,así es. Que mas quisiera yo que mi hermana hiciese testamento,por que no es lo mismo heredar entre padres a hijos que entre hermanos.Por que entre hermanos tiene que intervenir un juez en el caso de que no haya hecho testamento y por lo tanto es mas caro.
Bueno,ya está todo arreglado,menos mal,aunque ha tardado bastante. Entre que a mi hermana no le gusta que le digan lo que tiene que hacer y solucionar este asunto por carta... no ha habido mas remedio que ir a la oficina. Aquí cuelgo la designación y gracias a tod@s.
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