El banco malo. Bueno para los bancos, terriblemente malo para nosotros

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El banco malo y la deuda pública

Albert Recio – Consejo Científico de ATTAC España

Una de las posibles contrarreformas que tiene planteado sobre la mesa el nuevo Gobierno de Mariano Rajoy es la creación de un banco malo que absorbiera los créditos inmobiliarios de dudosa recuperación. La banca española lleva tiempo insistiendo en esta propuesta para superar la crisis financiera. Dada la estrecha conexión del PP con los intereses del sector bancario la propuesta tiene bastantes posibilidades de formar parte del paquete de reformas con que nos amenaza la nueva mayoría absoluta.

Desde el punto de vista de la banca esta solución es perfecta. Por una parte el banco malo les permitiría sacar de su balance activos improbables que les obligan a efectuar provisiones que al final reducen su rentabilidad. Este banco sería “vendido” al Estado, La compra se financiaría con títulos de la deuda pública, con lo que los bancos transformarían sus créditos de dudoso cobro por títulos de la deuda pública cuyo pago está garantizado por la misma Constitución española. Además pasarían a aumentar su posición de acreedores del Estado y por tanto verían reforzada su capacidad de “dictar” reformas al sector público. Negocio redondo.

Dado que la exposición de la banca al crédito financiero se situaba en junio en los 176.000 millones de Euros, la creación de este banco financiado con deuda significaría un elevado aumento de la deuda pública y por tanto una reforzada exposición del país a la exigencia de ajustes. Además de un fuerte aumento de la carga financiera sobre el presupuesto público. Oponerse a la creación de un banco malo debe ser la primera batalla por el tema de la deuda. Y una buena oportunidad para denunciar el doble trato aplicado a las deudas del sector financiero y de los particulares que no pueden pagar la hipoteca de su vivienda. A quienes argumentan que no puede aprobarse la dación de pago porque hundiría a la banca se puede objetar la posibilidad de crear algún organismo público que los proteja.

Para saber en qué consiste el banco malo: http://eduardogarzon.economiacritica.net/?p=323

¿En qué consiste un “banco malo”?
Posted on December 6, 2011 by Eduardo Garzón
El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha declarado a la prensa que ve necesaria la creación de un “banco malo” para mejorar la situación del sistema bancario. A pesar de que Mariano Rajoy aún no se ha pronunciado sobre este asunto, la idea de crear un “banco malo” ya venía recogida tímidamente en el programa electoral del Partido Popular, donde aparecía la siguiente frase: “facilitaremos la gestión activa del patrimonio dañado de las entidades financieras que lo precisen”. Además, Ordóñez reconoció que ya ha mantenido “contactos con quienes van a formar el nuevo Gobierno”. Así las cosas, parece más que probable que dentro de no mucho tiempo nos encontremos con un “banco malo” en nuestro país, y se nos repetirá hasta la saciedad que es la mejor solución de entre las posibles para aliviar los problemas del sistema bancario.

Pero, ¿qué es exactamente un “banco malo”? Porque quienes defienden su creación y utilización no suelen esmerarse en explicar su función. Lanzan al aire frases repletas de términos económicos para confundir el mensaje y lo adornan con expresiones esperanzadoras para darle color a un tema muy gris. Cualquier ciudadano medio que escuche las noticias convencionales y las declaraciones de estos defensores del “banco malo”, absorberá la falsa idea de que ésta es la mejor opción y la menos costosa para salir del atolladero en el que los bancos españoles andan inmersos, y por ende, también la economía española.
Para entender qué es un “banco malo” y cómo funciona, primero hay que repasar la actual situación de las entidades bancarias. Uno podría sorprenderse al escuchar que los bancos españoles tienen problemas y a la vez constatar que sus beneficios económicos han sido muy elevados durante estos años de crisis. Concretamente, y según la Asociación Española de Banca (AEB), la banca española obtuvo beneficios de 22.400 millones de euros en 2008, 14.943 millones en 2009, y 15.000 millones en 2010. Entonces, ¿cómo es posible que tengan problemas?

La solución es muy sencilla. Los beneficios de una empresa se calculan sobre el papel, sumando todos los ingresos obtenidos y restándole todos los gastos. Pero estas cifras pueden manipularse y maquillarse de formas muy diferentes, de manera que se puede influir en el resultado de las cuentas (normalmente no por mucho tiempo, pues los problemas acaban saliendo a la luz tarde o temprano). Al fin y al cabo, el beneficio de una empresa es una construcción económica realizada por la mano del hombre. Dependiendo de cómo se calculen los beneficios, los resultados serán unos u otros.

El caso de los bancos hoy día es muy llamativo. Estos bancos poseen actualmente una cantidad muy elevada de activos tóxicos. Un activo tóxico es un título que posee el banco y que viene recogido con un determinado valor, pero que en la práctica su valor verdadero es mucho más bajo, o incluso nulo. Un ejemplo de un activo tóxico es un préstamo que otorgó un banco y que no va a poder recuperar debido a la insolvencia de la persona que pidió el préstamo. En las cuentas del banco aparece que el banco recuperará, por ejemplo, los 10.000 euros que prestó, y por lo tanto viene recogido como riqueza que posee (poseerá). Sin embargo, si la persona que pidió el préstamo no puede devolver esa cantidad, el banco posee esos 10.000 euros sólo sobre el papel; porque supone que los recuperará algún día, pero en realidad nunca los va a poder recuperar.

Lo mismo ocurre con las viviendas que poseen los bancos. Ésta vienen recogidas en las cuentas por su valor de tasación; pero si quisieran venderlas, deberían hacerlo a un precio muchísimo menor porque ya nadie está dispuesto a pagar tanto como en los años de la burbuja inmobiliaria. Imaginemos que el valor de tasación de una vivienda en propiedad de un banco es de 100.000 euros. Ésa será la cantidad que anota el banco en su balance. Pero nadie está dispuesto a comprar la vivienda a ese precio. Supongamos que sólo estarían dispuestos a comprársela por 70.000 euros. Si la transacción se realizase, el banco tendría que asumir pérdidas por valor de 30.000 euros (70.000 € – 100.000 €).
Eso sí, mientras el banco no venda el piso, nunca anotará las pérdidas; porque por el momento, el piso es suyo y lo valora a un precio artificialmente elevado.
Según algunos cálculos, la banca española aún tiene que realizar saneamientos por valor de 60.000 millones de euros ligados a la burbuja inmobiliaria. Pero esto es sólo una parte del total de activos tóxicos que mantiene la banca española. El total es muy difícil de conocer, pero los cálculos oscilan entre 100.000 y 200.000 millones de euros.
Por eso sobre el papel los bancos parecen ir viento en popa. Porque todavía no han reconocido las pérdidas que deberían reconocer. Si las reconocieran, su situación sería muy diferente.

Así las cosas, el “banco malo” sería una entidad pública que con dinero público compraría esos activos tóxicos. El precio al que debería comprar los activos puede diferir:

■El “banco malo” podría comprar los activos tóxicos a sus precios de libro (al valor artificial), y por lo tanto, los bancos nunca anotarían pérdidas, sino que las pérdidas serían para las finanzas públicas. En la práctica el Estado estaría pagando todos los platos rotos de los bancos. Con una enorme cantidad de dinero público se estaría aliviando la mala situación de los bancos


■El “banco malo” también podría comprar esos activos tóxicos a sus precios de mercado, y entonces los bancos tendrían que reconocer sus pérdidas. El Estado pagaría, pero menos cantidad que en el anterior caso. Los bancos reconocerían pérdidas pero a cambio de ello mejorarían su imagen y se ganarían la confianza de otros organismos financieros internacionales, con lo que mejorarían su actuación en el mercado. Se argumenta que de esta manera los bancos tendrían más facilidad de crédito y por lo tanto podrían conceder más préstamos a familias y empresas.
Entre una y otra opción, existe un amplio abanico de posibilidades, en las que el Estado podría pagar más o menos el dinero que necesitan los bancos para mejorar sus balances, y los bancos podrían reconocer más o menos pérdidas. Sea como fuere, cualquier opción que se escoja no deja de ser otra ayuda a los bancos por parte del Estado, y en definitiva, por parte de todos los contribuyentes.

Es importante hacer notar que la mala situación actual de las entidades bancarias se debe a una mala gestión realizada durante muchos años de avaricia financiera, posibilitada gracias a las regulaciones diseñadas por los gobiernos occidentales en las últimas dos décadas. Estas entidades han cometido atrocidades garrafales en búsqueda de su propio lucro y desestabilizando un sistema económico que está empujando a muchas personas a la pobreza. Sería absurdo e indignante que los Estados le pagaran los platos rotos sin imponer castigos, medidas y regulaciones que impidan que esto vuelva a repetirse. Pero nada de ello hay puesto encima de la mesa. Se está perdonando y rescatando a los culpables de un serio delito con dinero de todos, y se les está permitiendo que sigan delinquiendo y generando pobreza e inestabilidad en nuestros países.

Nunca antes en la historia de la humanidad se había violado la Justicia de una forma tan descarada y tan cínica, en la que se busca convencer al perjudicado de que se está actuando con decencia. Vivimos en un mundo al revés, donde los criminales son perdonados y agasajados, mientras los inocentes son castigados y apaleados.
Merece la pena que el articulo quede a la vista directa

http://http://humor.lainformacion.co...el-banco-malo/

Intenté poner una imagen, pero mis limitaciones frente a Don PC son evidentes. Un bibujo muy bueno que había visto en internet referente a esto. Por cierto este artículo está muy bien. Está explicado de una forma muy clara. Gracias.
Yo creo que esta canalla tiene que deparacer, no sé cuanto tardará y lo que habrá que pasar hasta condeguirlo, pero esto no puede ser. Leí un artículo de un economista que decía que una crisis sistémica no puede ser solucionada por el mismo sistema que la creo. El fin de semana vi un vídeo de una runión en un pueblo se sevilla, EN Marinaleda, al que había ido Enric Duran a hablar de um proyecto de una cooperativa integral,y dos valencianos que están haciendo lo mismo en Valencia y aunque lo ví un poco por encima me parecio una alternativa genial. Todo esto puede ser un comienzo, pues por algo habrá que empezar. Esta gente parece que está reagrupndose para intentar salir del sistema´. A ver que pasa, porque la gente cada vez se está moviendo más, este foro sin ir más lejos, cada día entra más gente. En fin, yo digo como el del dibujo que no pude poner. ¡ Estamos pensando en crear un banco malo ! ¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡OTRO !!!!!!!!!!!!

He leído lo que habéis aportado y, como imagino que cualquiera con un poco de decencia (cada día tengo menos), es sonrojante lo de los bancos y sus gestores. Un banco malo. Crear un banco malo. ¿¿ Y CREAR UN BANCO BUENO Y DECENTE ??

Pues mira por donde mi deuda va a ser un activo tóxico. Toma nota Citikaka. Te va a pagar tu padre.

Rajoy pretende que la UE financie el banco malo: http://www.elconfidencial.com/econom...gir-nada-a-cae ombio-89249/

Pero no hay que olvidar que si la UE paga ese banco, necesariamente tendrá que recortar en otras cosas.

Además, los españoles aportamos al presupuesto de la UE casi lo mismo que recibimos de ella por mucho que nos hayamos creído lo contrario: http://en.wikipedia.org/wiki/Budget_...European_Union

Cada español percibe 49 euros al año de la UE. No es gran cosa, pero algo es algo.

Al final, lo pagamos los españoles.

El unico Banco bueno, es el que permite dormir a los mendigos por la noche en cualquier ciudad o pueblo, ya sea de madera u hormigon, (da igual, si no se rompe), y en cuanto se den cuenta el resto de Bancos y Banqueros, me temo que comenzaran a alquilarnoslos por horas o dias, despues de quedarselos tambien.
Pronto Guia inmobiliaria de bancos libres, para sentarse y/o dormir.
Para los promotores inmobiliarios con un poco de vision, ahi teneis un nuevo producto que explotar.
Yo propongo a los interesados crear cooperativa para fabricar sacos de dormir, ligeros y calientes y escamoteables, tambien cajas de carton convertibles en asiento o cama y faciles de guardar. En cuanto a las ciudades con porches, en su arquitectura (no coches porsches), pueden incrementar su nivel de riqueza, explotandolos tambien para los futuros "Home less" que vamos a ser mayoria en estos lares.
Y para los "brockers", que vayan sacando a bolsa acciones de los Campings españoles por su proximo futuro.
Afortunadamente en este pais, aun nos quedan los Monegros, y otros lugares semi deserticos, donde poder montar las nuevas ciudades del futuro, con arquitectura modular y caravanistica, lo mas pobres deberemos conformarnos con la humilde tienda de campaña de algodon," de toa la via" y palos de madera, hasta que nuestras economias mejoren.
Viva Robin Hodd y Enriq Duran......mis lideres. jeje saluditos