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Según el contrato, y sin meter moras ni adornos raros (ni fresas, jajaja), te correspondería haber pagado unos 1.876€ en intereses por los 4.000€ que pediste a 48 meses.
Ellos dicen que te devuelven todo lo que supere un 6,5% TAE. Pues bien, el 6,5% de interés sobre 4.000€ a 48 meses serían aproximadamente 553€.
Así que haciendo cuentas: 1.876€ - 553€ = 1.323€ que has pagado de más en intereses y que, por tanto, te deberían devolver.
Sigo sin entender nada de nada. Lo del 6,5% no sé de dónde se lo han sacado eso no está en ningún folio del contratoCita:
Iniciado por jl72
Yo pagué los 4000€ que me prestaron y 2200€ de intereses, demora (si teniendo nómina en su momento me cobran demora, y alguna cosa más) porque según el contrato tenía que haber pagado 1800€
No pienso renunciar a los 2200€ como mucho renuncio a los 1500€ de intereses legales del precio del dinero pero nada más.
Así lo interpreto yo:
Ellos saben perfectamente que lo que han hecho es usura, y por eso te ofrecen esos casi 900€. Pero claro, no quieren perder del todo, así que lo que están pensando es: "Te dejamos el préstamo al 6,5% y te devolvemos lo que hayas pagado de más, según ese nuevo interés."
¿Y por qué el 6,5%? Porque queda muy bonito, suena bien, casi elegante. Podían haber puesto un 4%, o un 5,56%, o lo que realmente correspondiera… pero no, ellos se han buscado una cifra que les permita seguir ganando algo. Esa es mi interpretación: que quieren seguir llevándose su 6,5%.
Ahora te toca a ti decidir:
O bien aceptas lo que te ofrecen, o les dices:
"Oye chicos, creo que sin daros cuenta habéis calculado mal el interés a mi favor… y lo que realmente me debéis son unos 1300€."
O buscarte un abogado para sacarles ese 6,5% también.
Que NO. Me deben 2200€Cita:
Iniciado por jl72
Tengo que hacer un escrito de respuesta contundente que abonen el dinero sin los intereses legales o todo en el juzgado
A los 1300€, le sumas los 300€ que has pagado de mora y otros conceptos, te vas a 1600€. La decisión es tuya. Algo rápido o paciencia sin prisas y to'palante.
Pa’lante siempre hasta el finalCita:
Iniciado por jl72
A recuperar nuestro dinero.
Aquí se trata de que entre todos nos ayudemos, en este caso, a interpretar qué están haciendo y con qué intenciones, para poder tomar la mejor decisión.
Primero, esos 5 días que te dan: es una táctica para meterte prisa, para que pienses rápido —y mal— y acabes aceptando su propuesta sin analizarla bien.
Después, te ofrecen casi 900?€. ¿Por qué? Porque saben que lo suyo es usura y que lo tienen perdido si vas por la vía legal. Si estuvieran seguros de que todo es legal, ¿cuándo has visto tú a un banco ofrecer dinero así, por las buenas?
Yo te he mostrado los posibles caminos: puedes tomar la vía rápida o, como digo yo, tener paciencia y tirar to’palante. La clave está en decidir bien, sin miedo y con la cabeza fría.
Ya sabes que soy pa’lante. Y no me voy a conformar con lo que ofrecen. Con Moneyman estuve diciendo que no hasta que alcance la cifra que me convencía.Cita:
Iniciado por jl72
Claro que entre todos nos ayudamos. Eso es lo mejor de este foro y de la maravillosa gente que de manera desinteresada te aconseja
RESUMEN DE LA OFERTA DE CAIXABANK
1. Te reconocen un exceso de intereses y proponen recalcular cualquier liquidación que supere el 6,5% de TIN.
2. Resultado de ese recálculo: 896,51 €.
3. Como el préstamo ya está saldado, te abonarían esa cantidad en la cuenta vinculada.
4. Condiciones para aceptar:
Renuncias a continuar con tu reclamación ante el SAC.
Renuncias a cualquier otra acción legal o administrativa futura relacionada con ese contrato.
Firmas un acuerdo en oficina.
5. Te dan 5 días naturales de plazo para aceptar.
¿SON SINCEROS O TE QUIEREN ENREDAR?
Hay buena fe en el sentido de que te reconocen un recálculo y ofrecen dinero, pero la trampa está en lo siguiente:
Cálculo unilateral: No han adjuntado ningún desglose ni hoja de cálculo donde se justifique cómo han llegado a esos 896,51 €. Tú calculas que has pagado de más unos 3.600 €.
Renuncia total a acciones judiciales: Esto es peligroso si el cálculo no es transparente o erróneo. Quieren blindarse de futuras reclamaciones.
Te presionan con un plazo corto de 5 días para que firmes sin poder revisar a fondo.
PUNTOS DE ALERTA
¿Sobre qué base calculan el exceso? ¿Es TIN del 6,5% frente a qué TIN real aplicaron? ¿Han tenido en cuenta todos los conceptos?
¿Están devolviendo solo lo que excede el 6,5% o siguen considerando otros gastos como válidos aunque fueran usurarios?
Al tener tú ya cerrado el préstamo, no tienes riesgo de perder nada, así que no hay prisa por firmar lo que sea.
? ¿QUÉ PUEDES HACER AHORA?
1. Solicita el detalle del recálculo. Escríbeles y exige:
Cuadro de amortización original.
Cuadro de amortización con el recálculo al 6,5%.
Criterios utilizados.
Justificación del importe de 896,51 €.
2. No firmes nada sin ese detalle ni sin revisarlo.
4. Valora si acudir al Banco de España o a la Dirección General de Consumo para reclamar que el cálculo no es transparente, si se niegan a entregártelo.
CONCLUSIÓN
Están intentando cerrar el conflicto rápidamente y con el menor coste posible para ellos. No parece una estafa, pero es una oferta baja que sólo te beneficia si no quieres complicarte más la vida y ese dinero ya lo dabas por perdido.
Pero si tienes fuerzas, tiempo y documentación, puedes obtener más (2.000–3.600 €), incluso por la vía judicial, si se demuestra usura o falta de transparencia.
aquí tienes un modelo de respuesta que puedes enviar por correo electrónico o presentar en oficina. Es clara, firme y educada, y no cierra la puerta a un posible acuerdo, pero exige transparencia:
ASUNTO: Solicitud de desglose detallado previo a la aceptación de propuesta – Reclamación nº 61908277
A la atención del Servicio de Atención al Cliente de CaixaBank:
En relación con su propuesta de acuerdo enviada con fecha [pon aquí la fecha del correo o carta], referente al préstamo nº 9620*****0307 y la reclamación con número 61908277, les comunico que agradezco la voluntad de diálogo expresada y la disposición a llegar a una solución.
No obstante, antes de poder valorar la aceptación de la oferta planteada, les solicito el envío detallado del recálculo realizado, concretamente:
1. El cuadro de amortización original del préstamo, con detalle de todas las liquidaciones realizadas.
2. El cuadro recalculado con la aplicación del tipo de interés del 6,5%, indicando en cada liquidación la diferencia respecto al original.
3. La justificación exacta del importe de 896,51 €, indicando a qué conceptos corresponde y cómo se ha aplicado el tipo de interés citado.
4. La fecha exacta de aplicación del recálculo y cómo se han tratado las cuotas posteriores.
Entiendo que para poder aceptar de forma informada y responsable una oferta que implica la renuncia a acciones legales o administrativas futuras, es imprescindible disponer previamente de toda la documentación que justifique de forma clara los cálculos realizados.
Por tanto, les solicito amablemente que suspendan el plazo de 5 días mencionado en su comunicación hasta que haya sido entregada la documentación solicitada, y se pueda evaluar la oferta de manera completa.
Quedo a la espera de su respuesta y documentación en el menor plazo posible. En caso contrario, me reservo el derecho a continuar el procedimiento en curso.
Atentamente,
[Tu nombre completo]
[DNI/NIE]
[Teléfono y dirección si fuera necesario]
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Maravilloso documento. Mañana por la mañana lo envío porque hoy ya no van a hacer nada.Cita:
Iniciado por MARIBELICA
Muchas gracias Maribelica, da gusto responder a los de CAIXABANK así de documentado, educación, etc. Se van a quedar ojipláticos leyendo. Lo enviaré por burofax y firmado.
Iré informando.