Hola de nuevo,
después de leer bastante en este estupendo foro, y tener la cabeza que me va a dar un explotío, voy a ver si consigo algo. Como comenté en mi presentación, las tarjetas que estoy reclamando son de mi marido. Ya escribí una megacarta a Citi-bancopopular-e, después de que me enviaron la documentación que pedí; en parte la tenía hecha y además añadí vuestra tabla de cálculo de intereses por comisiones indebidas, con lo cual me sale que deberían condonar la deuda pendiente de 1743 euros y encima devolvernos otros 812. Veremos a ver por dónde respiran.
Ahora estoy con la tarjeta Cetelem. También les pedí la documentación y me han enviado copia del contrato iniciado en 2004, con las Condiciones Generales (donde desgraciadamente aparece que mi marido pidió seguro (curiosamente no es una casilla, sino un texto donde aparece claramente "El titular declara aceptar el presente contrato CON seguro (...)". Me lo creo, mi marido es muy de seguros; por si le pasa algo no quiere dejarme "descubierta". En cualquier caso, lo anulamos a principios del año pasado). Y desgraciadamente también, aparece su firma, así que por esa parte no puedo rechistar. Lo único que se me ocurre es alegar que en su texto "Coste mensual del seguro: 0,38% sobre el saldo total pendiente de amortizar. Sobre dicho coste se repercutirán los impuestos y recargos de legal aplicación", no se especifica ni qué impuestos son ésos ni la cuantía. Yo he hecho cálculos y efectivamente la cuota mensual por seguro no corresponde con ese porcentaje, sino algo más. ¿Qué os parece?
También me mandan las Condiciones Particulares y la Nota Informativa donde aparecen las condiciones esenciales del seguro. Y aparte me mandan una especie de hoja Excel con el desglose de cuotas pagadas, intereses, etc. En principio, aunque no soy experta, o quizá por culpa de eso, no veo nada incorrecto, y eso es lo que me quema pues no tengo por dónde meter mano. El total de utilizaciones realizadas según dicen son 10.790,66 €. El importe total de intereses, 8678,68 €. No me dicen cuánto se ha pagado con las cuotas mensuales, pero he hecho el sumatorio y son 16.485 €. Es decir, que se ha pagado el capital prestado y unos 6.000 euros más... no? Pero según ellos, mi marido debe todavía 6.132,64 €. Y aquí es donde me indigno, claro.
Respecto a cuotas de penalización, hay muy pocas, y de cantidad tan pequeña que no sabía si merecía la pena reclamarlas. En total 60 €, distribuidos en tres o cuatro penalizaciones, o sea ná. Pero bueno, por curiosidad me he decidido a hacerlo con la tabla de interés compuesto, y entonces me surge la duda. En la casilla donde debo poner el TIN: voy al contrato y lo busco, pues aparece muy claramente: 11,95%. Y el TAE, 15,52%. Pero he conseguido recuperar unos cuantos recibos antiguos de mi marido, bastante discontinuos, de distintos años, y claro, veo que el TIN y el TAE que me ponen es distinto al inicial. Y no sólo eso, sino que con una diferencia de un par de meses va variando (normalmente aumentando). Así que no sé qué TIN poner en la tabla, y además me pregunto por qué cambian cada mes estos valores. Según el contrato, "El tipo de interés podrá ser revisado semestralmente (semestre natural) en la misma cuantía en que que varíe la referencia interbancaria a un año (EURIBOR)" ... pero aunque no tengo muchos recibos antiguos seguidos, sino cada tres, cinco o siete meses, veo que el TAE iba subiendo mes a mes de forma que el 15,52% de 2004 se convierte en 20,41% en julio de 2007, y en 21,82 en septiembre de 2009- Desde 2012 más o menos está "quieto" entre 25.60 y 25,70%. Mi pregunta es, ¿esta variación, a veces tan seguida, es normal? ¿Acaso no pone en el contrato que se revisará semestralmente? No deberían haberlo comunicado "de una forma individualizada y fehaciente"? ¿Y qué TIN pongo entonces en la tabla? Os adjunto un par de recibos (o eso creo) donde señalo en rojo el TAE, también podéis ver cómo varía el TIN igualmente.
Resumiendo, os pido ayuda y consejo para: preguntar a Cetelem sobre el seguro, qué impuestos me han cobrado, y de dónde los han sacado. Si alguno sabe por qué esa variación tan frecuente del TIN y el TAE. Y si es correcto, qué TIN pongo entoces en la tabla para calcular lo de las penalizaciones, porque si aplico el del contrato en una penalización ocurrida un par de años después, ya ha subido! Disculpad mi ignorancia y el tostón de texto. Muchas gracias y un saludo a todos.
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Iniciado por CARMEN CR
