PROCEDIMIENTO para reclamar seguros bancarios no contratados. Junio 2013.

Tras un año reuniendo información, y éxitos en el foro, sobre la ilegalidad de los seguros de los bancos y la recuperación de las primas, empezamos a refundir la misma en estos nuevos hilos que van a sustituir a los antiguos, ahora más simplificados, claros y completos.

Los señores administradores irán fijando estos hilos y sustituyendo los antiguos. Sugiero que este hilo se cierre y en él iremos colocando los vínculos que nos llevarán, si procede abrirlo por presentar características determinadas, a un hilo de cada entidad.

Antes de hacer nada, hay que leer este hilo que nos irá llevando a las respectivas entidades,

Seguros que te cuelan los bancos o tarjetas para “proteger los pagos”.

No son obligatorios, no hay ninguna ley que obligue a contratarlos.
Los meten para sacarte más dinero.
Suelen estar mal contratados y hay posibilidades de recuperar el dinero que te han quitado; la facilidad de recuperación varía de una entidad a otra.

Entidades cuyos seguros, a fecha de junio del 2013 han demostrado carecer de contratación legal y tenemos amplia constancia de devolución de primas:
• Grupo Santander (BSCH, Sanatder Consumer, Banesto)
• Cofidis.

Entidades cuyos seguros, a fecha de junio del 2013 han demostrado carecer de contratación legal y tenemos constancia de que empiezan a dar el brazo a torcer devolución de primas:
• MBNA
• Cetelem

Otras entidades con seguros de protección de pagos cuya contratación ha demostrado ser una patata son:
• S. F. Carrefour, Barklyscard, Citibank, Obsidiana (Bankinter) y Alcampo. Sospechamos también de Caser. Posiblemente todas las aseguradoras de los bancos los hayan contratado mal.

Nosotros nos vamos a centrar en la recuperación de ese dinero basándonos en que no nos interesa el seguro y sí recuperar las primes y los intereses asociados. Así que todo el que tenga un seguro, incluso e hogar, metido a la fuerza por el banco cuando te ha dado financiación, que lo reclame. Si le interesa estar asegurado que busque otra aseguradora más barata. El seguro se hace para ben3eficio del asegurado, no para el del banco; esos seguros son de fácil cobro, pero de difícil cumplimiento si ocurre el siniestro. Dada la importancia en cantidad de afectados y de dinero, no nos centraremos, por ahora, en cómo hacer para que la aseguradora cumpla con el pago si ha ocurrido un siniestro. Nos vamos a centrar en la recuperación de ese dinero basándonos en que no nos interesa el seguro y sí recuperar las primes y los intereses asociados.


Cómo sospechar que el seguro no se ha contratado.

• Financieras de medio pelo como Cofidis, MBNA, Cetelem, Barklyscard, Citibank, Obsidiana (Bankinter) y Alcampo por la amplia experiencia que tenemos, no los contratan legalmente; suele faltar la entrega de las condiciones generales, por no decir todo, como es el caso de MBNA o Cofidis.
• En otros casos (Santander, Banesto…) hay documentación y firma de algún documento, pero eso no basta. NO SON SEGUROS LEGALMENTE CONTRATADOS AQUELLOS EN LOS QUE :
o Sólo hay una solicitud.
o Faltan las condiciones generales firmadas por el asegurado.
o Cuando sólo tengáis un documento de una sola cara u hoja, sospechad. Las condiciones generales de estos pájaros con muy extensas porque estas condiciones son extensas ya que son todo exclusiones de tus derechos.

Pasos para reclamar
1- Lo primero, independientemente de la entidad de que se trate, tras reunir la información que tengamos acerca del seguro, reclamar a la entidad, con certificado con acuse de recibo, o entregando en el banco mediador original y copia, un escrito al SAC para que nos mande el contrato. Pediremos un contrato que responda a las condiciones legales que indica la ley y que si no existe, devuelvan el dinero. Es obligado este paso para poder acudir a la Dirección general de Seguros y Fondos de Pensiones.
2- Si la entidad responde diciendo mandando algo que no es contrato legal y/o con excusas baratas, volvemos a ponernos en contacto por el mismo camino insistiendo y rebatiendo sus argumentos y si la carta inicial se escribió bien podemos acudir al Servicio de reclamaciones de la DGSFP. En cualquier caso, si no responden en 2 meses, se acude a la DGSFP.

¿reclamar al banco o a la aseguradora?

En principio el banco mediador debe derivar la reclamación a la aseguradora. El problema es que hay entidades que no son mediadoras y responden a la reclamación, sin estar capacitados, haciendo perder un tiempo.
Una posibilidad es reclamar simultáneamente a ambas entidades, pero es un gasto extra. Este tema lo resolveremos cuando hablemos de cada entidad en concreto y sus peculiaridades.

Contrato de seguro por teléfono

Una conversación dando la aceptación que reúna unas características ajustadas a la ley puede ser la firma; pero no obstante la entidad debe demostrar que ha enviado el contrato con las condiciones generales y otros requisitos.

Elementos de un contrato de seguro:

• Constancia, fechada, de la recepción de la información previa a la contratación. Artículo 107 del RDL 2486/98 “Se acreditará que el tomador del seguro y, en su caso, el asegurado ha recibido con anterioridad a la celebración del contrato de seguro o a la suscripción del boletín de adhesión, toda la información requerida a este respecto en los artículos precedentes, mediante una mención, fechada y firmada por el tomador o asegurado, en su caso, insertada al pie de la póliza o del boletín de adhesión, en la que reconozca haberla recibido con anterioridad y se precise su naturaleza y la fecha de su recepción.”
• Formalizado por escrito, así como sus modificaciones (ejemplo, coste). Artículo 5 ley 50/1980.
• Condiciones generales de la póliza. Artículo 3 LCS 1980: “Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiere y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo […]. Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito.”
• Elementos que indica la Ley CS de 1980 (articlulo 8)
Información de la posibilidad de ejercer mi derecho legal de desistimiento y reclamación de divergencias. “Si el contenido de la póliza difiere de la proposición de seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar a la Entidad aseguradora en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza para que subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo establecido en este párrafo se insertará en toda póliza del contrato de seguro.”
• Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
• El concepto en el cual se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto.
• Designación de los objetos asegurados y de su situación.
• Suma asegurada o alcance de la cobertura.
• Importe de la prima, recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
• Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos
• Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.

• Firma e identificación de las partes comparecientes, esto es, yo como asegurado y el tomador o asegurador, en función de a quien le corresponda extender el documento o certificado individual de adhesión.
• Acreditación de la fecha de recepción o entrega del duplicado o ejemplar de contrato para poder haber ejercer el derecho legal de desistimiento y reclamación de divergencias. La LCS 1980, indica:
o Artículo 83 a), modificado en 1995, “El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad de resolver el contrato dentro del plazo de los 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o un documento de cobertura provisional.” Según criterios expresados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, en este tipo de seguros colectivos, el verdadero “dominus negotii” es el asegurado, esto es, quien cumple con las obligaciones de pago y tiene el derecho de disposición sobre el contrato.

• Artículo 6 ley 50/1980: “La solicitud de seguro no vincula al solicitante”; a la aseguradora sí por un periodo.

Cualquier documentación que no cumpla estos requisitos citados implica que no existe tal contrato de seguro; así las cosas, no hay un documento firmado que reúna los requisitos de adhesión a una póliza colectiva citados arriba.

Glosario, notas:

Póliza se denomina todo contrato mercantil; por ejemplo, póliza de seguro.
Tomador es el titular del seguro, quien lo paga.
Los seguros asociados a créditos suelen ser pólizas colectivas que suscribe la entidad financiera con la aseguradora. Bien la aseguradora o bien la financiera extienden un certificado de adhesión al cliente asegurado (verdadero tomador); este certificado de adhesión no se llama estrictamente póliza pues esta está suscrita entre el banco y la aseguradora de su grupo, pero debe contener todos los elementos de una póliza descritos arriba; es como si dijésemos “una subcontrato o venta al pormenor”.
Todo contrato debe tener un consentimiento informado, esto es, en los financieros, se da la conformidad con la firma a unas condiciones. Si no hay firma, si no hay condiciones, no hay validez de un contrato que la ley dice que se debe suscribir (firmar).
Así pues, los seguros que manejan nuestras entrañables entidades financieras no están formalizados como es debido. Jurídicamente puede decirse que existe un contrato, pero es nulo pues no responde a la legislación.

La contratación telefónica no excluye los contenidos anteriores, debe adecuarse a ellos.

Escrito a cualquier entidad para reclamar la prueba de la contratación del seguro:


SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DE XXXXXXXXX.

Estimada señor/a:

Soy cliente de XXXXX y quiero solicitar que me envíen copia o duplicado de la contratación o póliza del seguro de (XXXXX) que se me ha estado repercutiendo desde XXXXX. Asimismo deseo me envíen todas las modificaciones y anexos que les obliga la ley a comunicar al presunto asegurado.

Independientemente de la vía de contratación, el documento contractual que solicito debe contener, o haber contemplado en su tramitación, los siguientes elementos:

• Constancia, fechada, de la recepción de la información previa a la contratación. Artículo 107 del RDL 2486/98 “Se acreditará que el tomador del seguro y, en su caso, el asegurado ha recibido con anterioridad a la celebración del contrato de seguro o a la suscripción del boletín de adhesión, toda la información requerida a este respecto en los artículos precedentes, mediante una mención, fechada y firmada por el tomador o asegurado, en su caso, insertada al pie de la póliza o del boletín de adhesión, en la que reconozca haberla recibido con anterioridad y se precise su naturaleza y la fecha de su recepción.”
• Condiciones generales de la póliza. Artículo 3 LCS 1980: “Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiere y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo […]. Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito.”
• Elementos que indica la Ley CS de 1980:
• Información de la posibilidad de ejercer mi derecho legal de desistimiento y reclamación de divergencias. “Si el contenido de la póliza difiere de la proposición de seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar a la Entidad aseguradora en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza para que subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo establecido en este párrafo se insertará en toda póliza del contrato de seguro.”
• Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
• El concepto en el cual se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto.
• Designación de los objetos asegurados y de su situación.
• Suma asegurada o alcance de la cobertura.
• Importe de la prima, recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
• Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos
• Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.

• Firma e identificación de las partes comparecientes, esto es, yo como asegurado y el tomador o asegurador, en función de a quien le corresponda extender el documento o certificado individual de adhesión.
• Acreditación de la fecha de recepción o entrega del duplicado o ejemplar de contrato para poder haber ejercer el derecho legal de desistimiento y reclamación de divergencias. La LCS 1980, indica:
o Artículo 83 a), modificado en 1995, “El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad de resolver el contrato dentro del plazo de los 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o un documento de cobertura provisional.” Según criterios expresados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, en este tipo de seguros colectivos, el verdadero “dominus negotii” es el asegurado, esto es, quien cumple con las obligaciones de pago y tiene el derecho de disposición sobre el contrato.

Cualquier documentación que no cumpla estos requisitos citados implica que no existe tal contrato de seguro; así las cosas, no hay un documento firmado que reúna los requisitos de adhesión a una póliza colectiva citados arriba y que se han realizado unos cobros indebidos cuya devolución solicito.

También les recuerdo que la ley 50/1980 del 8 de octubre indica en su artículo 6 que “la solicitud del seguro no vinculará al solicitante”

Manifiesto que recientemente fui informado de que los seguros de vida, protección de pagos, compras asociadas a un préstamo o tarjeta son opcionales y que la contratación de los citados productos no suele ajustarse habitualmente a la legislación vigente. Este es, posiblemente, el caso del seguro cuya devolución reclamo; no hay un contrato; solamente he pagado unas primas ignorante de mis derechos.
Les advierto que si no pueden aportar una póliza de seguro o documento equivalente, y no reintegran las primas indebidamente cobradas y sus intereses asociados, elevaré un escrito al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP, entre cuyas funciones está la sancionadora, recogida, por ejemplo, en el capítulo IV, página 95, de la memoria del 2008 del citado organismo:
“comunicar a los servicios de supervisión aquellos expedientes que pudiesen contener indicios de CONDUCTAS SANCIONABLES POR SU GRAVEDAD O REITERACIÓN. [...], se tipifican como infracciones graves: «El incumplimiento por la entidad aseguradora de las normas imperativas contenidas en los artículos 3, 5, 8, 10, 12, 15, 18, 19, 20, 22, 76, 88, 94, 95, 96, 97 y 99 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, cuando tal conducta tenga un carácter repetitivo. A estos efectos, se entiende que la conducta tiene carácter repetitivo cuando durante los dos años anteriores a su comisión se hubieran desatendido 10 o más requerimientos a los que hace referencia el párrafo b del apartado 5 de este artículo.».
[…]
En virtud de estas previsiones legales, cuando los expedientes de reclamación finalizan con un informe favorable al reclamante, en el que se pone de manifiesto el incumplimiento por la entidad aseguradora de alguno de los artículos imperativos anteriormente citados, si por la entidad no se atiende, en el plazo de un mes, la solicitud del Servicio de Reclamaciones de comunicar las actuaciones realizadas para dar cumplimiento a lo establecido en el informe, se requiere formalmente a la entidad para su pronunciamiento definitivo antes de iniciar el expediente sancionador.


MIS DATOS

Si no nos responden o nos desestiman la reclamación acudiremos a la DGSFP. Para ello:
• Deben haberse cumplido dos meses sin respuesta o haberse recibido una desestimación de nuestra reclamación.
• Nuestra reclamación a la entidad ha debido ser clara y completa. Ningún organismo supervisor se pronunciará sobre cuestiones no reclamadas a la entidad.
• Pediremos que informen sobre unas cuestiones concretas. Para ello tenemos que plantear las preguntas en función de lo que queramos escuchar.
• La DGSFP no atenderá hechos ocurridos hace más de 6 años.

Documentación para reclamar a la DGSFP:

1. Copia de nuestro DNI.
2. Impreso de reclamación de la DGSFP. http://www.dgsfp.mineco.es/reclamaci...N%20FISICA.pdf
3. Exposición de los hechos motivo de la reclamación a la DGSFP
4. Nuestra reclamación al SAC.
5. Respuesta del SAC, si la hay.
6. Contrato del seguro (en realidad será la porquería que la entidad nos mande).

Ahora aquí iremos colocando vínculos a hilos para cada entidad, con el procedimiento desde el principio hasta el final.

MBNA - AVANTCARD

Empezamos por el caso de que la contratación haya sido telefónica. Hasta el momento no han presentado pruebas a nadie. Podemos emplear el modelo general colgado más arriba; pero ya que a estos los conocemos usaremos este otro que se va a colgar en el hilo al que nos lleva este vínculo:


http://www.foroantiusura.org/threads...899#post192899

CETELEM - CARDIF

Estos no contratan por teléfono; pero no entregan condiciones generales y faltan a más normas:

http://www.foroantiusura.org/threads...032#post193032

Para las consultas:

http://www.foroantiusura.org/threads...399#post198399

No escribáis en los hilos de información.

COFIDIS. Estos devuelven bastante bien, pero hay que insistir un poquito.

http://www.foroantiusura.org/threads...EGUROS-COFIDIS

Este hilo es para exponer consultas y dejar el otro limpio.

http://www.foroantiusura.org/threads...tas-de-Cofidis

Y curándose en salud, para cualquier entidad, dad de baja el seguro si no os interesa cuanto antes. Eso no dificulta ni impide la devolución de lo pagado.

CARREFOUR, ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO, esto es EFC Carrefour, distinto a Carrefour seguros Correduría.
Este no es mediador por las respuestas que ha dado la DGSFP.

Para reclamar; empezamos por los préstamos de Pryca:

http://www.foroantiusura.org/threads...178#post201178

Para consultas

http://www.foroantiusura.org/threads...348#post201348

NOTA ACLARATORIA DE OBLIGADA LECTURA:
SOBRE LA PETICIÓN DE PÓLIZA

Una póliza es un contrato mercantil (de seguro o préstamo). Consta de
- condiciones generales
- condiciones particulares, que individualizan el seguro (prima, importe cubierto, etc.)

En los seguros colectivos te deben dar el boletín de adhesión con condiciones particulares (importe de las primas, etc.) y la póliza que ha suscrito la aseguradora con la financiera; ocurre que en esta póliza están las condiciones generales a las que te adhieres.

IMPORTANTE: Cuando pedimos la póliza con todos sus elementos no es para lograr que nos la manden, que no existe porque estos no han hecho nada bien, y esa es la razón de ser de este subforo y el hecho que hace que podamos recuperar el dinero tangado o intentar pelearlo. Es un requisito formal para poder acudir a la Dirección General de Seguros o que la entidad se allane.

Si una vez pedida, a quien se debe pedir, la aseguradora o al mediador que derivará el trámite a esta, no la mandan, porque no existe (sólo mandan condiciones generales no aceptadas) NO ISNSISTAIS; se va a la dirección general de seguros o al juzgado.

NOTA ACLARATORIA DE OBLIGADA LECTURA:
¿QUÉ RECLAMAR A LA DGSFP?

No aleguéis que os han falsificado la x y otras cuestiones fuera del ámbito del Servicio de Reclamaciones; centraos en lo siguiente:

(NOTA: EVIDENTEMENTE SE USARÁ DE LO SIGUIENTE QUE ESCRIBIMOS, LO QUE CORRESPONDA A NUESTRO CASO)


Por ello solicito al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP que:

1. Emita el correspondiente INFORME sobre los siguientes puntos:

- Incumplimiento de la aseguradora y/o mediador de la obligación de formalizar el contrato firmado por el asegurado y por escrito y entregar copia de la póliza o boletín de adhesión (al ser un seguro colectivo deben emplearse la póliza y el boletín de adhesión) con condiciones generales, delimitación del alcance de la cobertura, nombre y razón social de la aseguradora, y número de certificado individual de adhesión, etc. (art. 3, 5 y 8 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, normas imperativas).

- Privación por parte de la entidad reclamada del ejercicio de la facultad de rescindir unilateralmente el contrato dentro de los 30 días siguientes a la entrega de la póliza (art. 83.a. de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro) ya que la póliza, suscrita por mi, nunca ha sido entregada mientras se me cobraba la prima.

- Incumplimiento del artículo 107 del RDL 2486/98 al no incluir la fecha de recepción de la información previa a la contratación, ni y la naturaleza de ésta, ni el reconocimiento con mi firma de la entrega y omitirse la información sobre las condiciones de rescisión.

- Vulneración de lo dispuesto en el Artículo 76 del RDL 2486/1998. Pólizas y tarifas de primas: 4. En los seguros colectivos de vida, además de la póliza, deberá utilizarse el boletín de adhesión suscrito conjuntamente por el tomador del seguro y por el asegurado. No dispongo de un número de certificado individual de seguro.

- Infracción tipificada como muy grave por parte de la entidad que se arrogó la facultad de celebrar el contrato y actuar como mediadora sin serlo (al dirigir mi primera reclamación no la derivó a la aseguradora ni me facilitó su dirección) en la ley 26/2006 del 18 de julio, artículo 55: 2. Tendrán la consideración de infracciones muy graves:

• a) El ejercicio de la actividad de mediación en seguros o de correduría de reaseguros privados sin estar inscrito como tal en un Registro legalmente admisible al efecto con arreglo a la normativa del Estado miembro de origen del Espacio Económico Europeo, o excediéndose de las funciones a que le habilita la inscripción, así como el ejercicio de dicha actividad por persona interpuesta.

• b) La aceptación por parte de las entidades aseguradoras o reaseguradoras de los servicios de mediación en seguros o reaseguros proporcionados por personas que no estén inscritas en un Registro legalmente admisible al efecto con arreglo a la normativa del Estado miembro de origen del Espacio Económico Europeo, o excediéndose de las funciones a que le habilita la inscripción.

2. Que proceda a ejercer su función de velar por el mantenimiento del equilibrio contractual de los contratos celebrados, encomendada al Ministerio de Economía por el art. 62 del Texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, e inste a la DEVOLUCIÓN de las primas indebidamente cobradas, al no existir un contrato de seguro concertado según la ley 50/1980, formalizado por escrito, con las condiciones generales y firmado por este reclamante

3. Que en virtud del artículo 25 del Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, “Estatutos, pólizas y tarifas” y sus puntos 25.5 y 25.6.c requiera a la entidad reclamada la presentación del modelo de póliza y boletín de adhesión empleado e instruya, en su caso el correspondiente procedimiento administrativo en el que podrá acordarse como medida provisional la suspensión de la utilización de las pólizas o las tarifas de primas y/o requiera a la entidad aseguradora para que acomode sus pólizas o tarifas de primas a los apartados 2 y 3 de este artículo.

4. Que considere la conveniencia de elevar este escrito a la inspección de la DGSFP a fin de que comprueben si la falta de declaración del número de certificado individual de seguro, vulneración de los artículos 3, 5 y en especial el 8 de la lay 50(19809 del 8 de octubre en lo referente a la inclusión de una especificación de os impuestos y recargos de las primas (IPS y Recargo del Consorcio de Compensación de Seguros) puede ser indicio de que la citada inspección pueda actuar en virtud de los siguiente artículos:

o RDL 2486/1998, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados en su Artículo 32.2, Provisión de seguros de vida.: El cálculo se realizará póliza a póliza, […] En las pólizas colectivas este cálculo se efectuará separadamente por cada asegurado. Desconozco si el hecho de no existir un contrato formalizado por escrito ni un número de certificado individual impide que se realice una provisión de fondos.

- Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados en los artículos que siguen:
• Apartado 2 del artículo 38: Medidas de garantía de la solvencia futura de las entidades aseguradoras.
• Artículo 39: Medidas de control especial, 1.
• Artículo 40 Infracciones administrativas. 3.

Para cada entidad colocaremos un modelo más ajustado a su tipo de mala práctica; este es ORIENTATIVO.

BARCLAYSCARD. No mediador ¿será auxiliar?

Vamos adelantando para los NO MEDIADORES lo que dice el RDL 6/2004:

Artículo 4 Operaciones prohibidas y sanción de nulidad

2. Serán nulos de pleno derecho los contratos de seguro y demás operaciones sometidas a esta ley celebrados o realizados por entidad no autorizada (*), cuya autorización administrativa haya sido revocada, o que transgredan los límites de la autorización administrativa concedida. Quien hubiera contratado con ella no estará obligado a cumplir su obligación de pago de la prima y tendrá derecho a la devolución de la prima pagada.

Iremos colgando información aquí.

http://www.foroantiusura.org/threads...600#post202600

CITIBANK y sus seguros.

Abrimos un hilo más actual, porque el ritmo de aparición de nuevas noticias e indicios es trepidante; este hilo sustituye a los antiguos.

Queremos avisar que algunas de las nuevas indicaciones que se están dando, como los escritos al Consorcio y demás, posiblemente sean la primera vez que se pongan en práctica en España porque no creemos que se haya dado nunca el caso de un fraude; ahora tampoco sabemos si ha habido fraude a la AEAT y al consorcio, sólo vemos que hay muy poca transparencia; si realmente ha sido así, se sabrá.

http://www.foroantiusura.org/threads...-para-reclamar

AVISO.

estamos promoviendo las denuncias a la AEAT (hacienda) y a la DGSFP (denuncias, no reclamaciones). Además de estas denuncias creo que se debe hacer mención en las reclamaciones ordinarias al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP a que las entidades no declaran en el cobro de la prima el IPS y el recargo del consorcio. a base de insistir llegará a quien debe

REGIMEN DE LOS CONTRATOS A DISTANCIA

Régimen de los contratos a distancia.
Según me indican, el seguro se contrató telefónicamente con fecha de 14/1/2009; por tanto debe estar sujeto a la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Por tanto se debe tener en cuenta los siguientes aspectos a la hora de concertar un contrato de seguro:
Artículo 6. Instrumentos técnicos. 1. En la comercialización a distancia de los servicios financieros, deberá quedar constancia de las ofertas y la celebración de los contratos en un soporte duradero. Por soporte duradero se entiende todo instrumento que permita al consumidor almacenar la información dirigida personalmente a él, de modo que pueda recuperarla fácilmente durante un período de tiempo adecuado para los fines para los que la información está destinada y que permita la reproducción sin cambios de la información almacenada.
Artículo 7. Requisitos de información previa al contrato. 1. El proveedor del servicio financiero deberá suministrar al consumidor, con tiempo suficiente y antes de que éste asuma cualquier obligación derivada de la oferta o del contrato a distancia, al menos, la información que a continuación se detalla.
3. En el caso de comunicación a través de telefonía vocal, se observarán las siguientes normas:
a. al comienzo de toda conversación con el consumidor se indicará claramente la identidad del proveedor y el fin comercial de la llamada iniciada por el proveedor.
b. previa aceptación expresa del consumidor, sólo deberá suministrarse la información siguiente:
1. la identidad de la persona en contacto con el consumidor y su vínculo con el proveedor;
2. una descripción de las características principales del servicio financiero;
3. el precio total que debe pagar el consumidor al proveedor del servicio financiero, incluidos todos los impuestos pagados a través del proveedor o, cuando no se pueda indicar un precio exacto, la base del cálculo que permita al consumidor comprobar el precio;
4. indicación de que pueden existir otros impuestos o gastos que no se paguen a través del proveedor o que no los facture él mismo;
5. la existencia o inexistencia de un derecho de desistimiento, de conformidad con el artículo 10 y, de existir tal derecho, su duración y las condiciones para ejercerlo, incluida la información relativa al importe que el consumidor pueda tener que abonar con arreglo al artículo 11;
c. el proveedor informará al consumidor acerca de la existencia de información adicional disponible previa petición y del tipo de información en cuestión.
Artículo 8. Requisitos adicionales de información. Sin perjuicio de lo establecido en el artículo 7, serán de aplicación los requisitos adicionales de información previa establecidos en la legislación especial que sea aplicable al servicio financiero objeto del contrato a distancia.
Artículo 9. Comunicación de las condiciones contractuales y de la información previa.
1. El proveedor comunicará al consumidor todas las condiciones contractuales, así como la información contemplada en los anteriores artículos 7 y 8, en soporte de papel u otro soporte duradero accesible al consumidor, con suficiente antelación a la posible celebración del contrato a distancia o a la aceptación de una oferta y, en todo caso, antes de que el consumidor asuma las obligaciones mediante cualquier contrato a distancia u oferta.
4. El incumplimiento de los requisitos relativos a la información previa que se deriven de los contratos, así como los relativos a la comunicación de dicha información previa, que se establecen en el Capítulo II, en los artículos 7, 8 y 9 de la presente Ley, podrá dar lugar a la nulidad de los contratos, de acuerdo con lo previsto en la legislación española.
Artículo 10. Derecho de desistimiento. […] El mencionado plazo será de treinta días naturales en el caso de contratos relacionados con seguros de vida. El plazo para ejercer el derecho de desistimiento empezará a correr desde el día de la celebración del contrato, salvo en relación con los seguros de vida, en cuyo caso el plazo comenzará cuando se informe al consumidor de que el contrato ha sido celebrado. No obstante, si el consumidor no hubiera recibido las condiciones contractuales y la información contractual indicada en el artículo 7.1, el plazo para ejercer el derecho de desistimiento comenzará a contar el día en que reciba la citada información.
Artículo 13. Servicios no solicitados. 1. No se podrán prestar servicios financieros a un consumidor, incluso en el supuesto de renovación tácita de un contrato a distancia, sin la solicitud previa de aquél, cuando esta prestación implique una exigencia de pago inmediato o aplazado.
Artículo 17. Carga de la prueba. Corresponderá al proveedor la carga de la prueba del cumplimiento de las obligaciones que le incumban al amparo de esta Ley, en materia de información al consumidor, así como del consentimiento del consumidor para la celebración del contrato y, cuando proceda, para su ejecución.

Así las cosas, les exijo el envío de copia en soporte audio de la presunta contratación del seguro así como prueba fehaciente de la entrega de la información previa a la celebración del contrato de la información así como de la existencia de una documentación a la que he dado el consentimiento informado que contenga los siguientes requisitos específicos a la contratación del seguro de vida:

• Constancia, fechada, de la recepción de la información previa a la contratación. Artículo 107 del RDL 2486/98
• Condiciones generales de la póliza. Artículo 3 LCS 1980: Clausulas limitativas destacadas de modo especial y específicamente aceptadas.
• Información de la posibilidad de ejercer derecho legal de reclamación de divergencias. LCS 1980, Artículo octavo.
• Acreditación de la fecha de recepción o entrega del duplicado o ejemplar de contrato para poder haber ejercer el derecho legal de desistimiento y reclamación de divergencias. LCS 1980, Artículo 83 a).
• Elementos que indica la Ley CS de 1980:
• Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
• El concepto en el cual se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto.
• Designación de los objetos asegurados y de su situación.
• Suma asegurada o alcance de la cobertura.
• Importe de la prima, recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
• Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos
• Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.

Subo........