Iniciado por
Rafael B.
Buenos días,
No sabía en donde encuadrar la temática. Soy nuevo desde ayer que me dí de alta en este foro de FAU.
Hace unos días, indagando información sobre embargos y ejecuciones, llegué a este foro sin querer a través de otro enlace, y la verdad es que me he sorprendido del nicho de comentarios y gente que se encuentra con situaciones dispares, en algunos casos parecidas a la mí, pero en volúmenes distintitos. Es cierta medida, no estoy tan solo como pensaba...
Como he podido leer, muchos estáis curtidos en todo este mundo.... Os escribo este tostón porqué me gustaría leer vuestras sabias opiniones o puntos de vista de la situación en que me encuentro actualmente y si creéis que estoy procediendo bien, pero claro ignoro escenarios que vienen después de X número de impagos y la forma en que puede me pueden repercutir.
No pido que haya asesores financieros, pero si en base a vuestras experiencias que seguro valen mil, y oro podáis arrojarme algo de luz.
Resulta que hace cuestión de un año, en Septiembre de 2020 tuve un descalabro económico importante (en parte fruto de la pandemia), soy autónomo. Los pagos que podía asumir hasta el momento en cuestión de dos o tres meses se volvieron insostenibles. Ni con la ayuda de mi mujer que ella si trabaja por cuenta ajena podía apuntalar todo el edificio, y más fue por ella el susto de todo al ver cual era la situación real...
Para que os ubiquéis tengo en CIRBE (según banco de España), de unos 550.000 euros. De los cuales 415.000 pertenecen a dos hipotecas, una sobre la vivienda habitual (308.000) y la otra de la segunda residencia (107.000). Los 140.000 restantes son préstamos personales y algunas tarjetas de crédito.
Debo responder antes 7 acreedores diferentes, entre ellos CaixaBank, Wizink, BBVA, Deustche Bank, UCI, ING, y Cetelem.
Los pagos mensuales sin reestructurar nada eran 3.400, sin contar suministros y gastos personales y alimenticios. Por ''suerte'' aún no tenemos niños, sinos sería un drama añadido.. Contando gastos vitales pues 4.000 llegábamos.
Nuestros ingresos varían según le mes, pero desde el descalabro de verano del 2020, no han sido suficientes para llegar a todo siempre.
Entre los dos llegamos a 3.000/4000, quizás con suerte algún mes a los 5.000. Y algún mes podría
Hace exactamente 1 año y 1 mes que llevo ''soportando lo insoportable'', todo este tiempo mi prioridad ha sido pagar por encima de todo mis obligaciones con los acreedores, renunciando a todo tipo de ocio, placer, caprichos, etc. No he tenido vida vamos, y el recorte en calidad de alimentación se hizo notar, rozando el subconsumo. Menos mal que los suegros algo de comida nos daban a parte...También impuse a mi mujer un régimen de estricta austeridad y gasto 0. Mi mujer aceptó y entendió hacer este sacrificio de tiempo pero ha llegado un momento que los efectos y consecuencias mentales pasaban factura en la relación.
Durante este año empecé a tener atrasos en los pagos a veces hasta 2 meses, y el bombardeo de llamadas ha sido sencillamente apoteósico, no sé si exagero que podrían haber llegado a 600 o 700 llamadas entre todos. Más bombas se tiraron sobre Vietnam eso si....
Siempre he intentado ser sincero y diplomático con los gestores de recobro... a veces entendía pero al día volvían a estar llamando de nuevo.. Entiendo que su trabajo sea cobrar in situ la cuota impagada sea como sea, yo daba previsiones de pago que terminaba cumpliendo pero que a veces no llegada.. Ahora ya hace un mes que no cojo a nadie.
Para más INRI de todo esto, uno de los trimestrales de IRPF mi gestoría se erró y duplicó por dos declaración y me embargaron la cuenta por unos beneficios que ya había pagado... Actualmente tengo reclamado, y aunque es legítima la reclamación, me dijeron básicamente '' primero paga y luego te lo devolvemos'' eso me destrozó las cuentas mensuales..
Aunque sé que un año no es una barbaridad de tiempo, os puedo garantizar que he dado el 100% de mi.
Durante este año, he conseguido reestructurar mi hipoteca + préstamo personal en Deustche, reduciendo esfuerzo mensual.
Con BBVA refinancié, y hasta conseguí una quita o condonación del 40% pero aún así, se me hace muy complicado mantener y los ánimos para semejante deuda hacen muy dura la capacidad mental para seguir adelante con todo esto. Y me sabe mal pero es que sencillamente no puedo asumir.
He pedido varias morosidades, que solo Caixabank me aceptó pero pagando intereses.
Inicié tramites con un despacho contra Wizink y Caixabank, y me aseguraron que sí existía Usura en dichos préstamos, estos no los estoy pagando desde hace meses...Ya que no puedo pagar pues voy pasé al ataque contra estos dos sabiendo que llevaba años pagando tipos altos.
Hable con algunas empresas relacionadas con la Ley de la Segunda Oportunidad para asesorarme y saber si era propicio proceder o no...
Naturalmente se llegó a plantear con mi mujer el hecho de vender algún piso, pero tampoco echando cuentas no nos salía.
Mi nueva política económica ha sido desde hace un mees: Primero nosotros. Creo que nos lo merecemos...
Mi idea es pagar ambas hipotecas, suministros, impuestos, alimentación, suministros, seguros etc. Y ahorrar gracias '' al impago'', no tengo otra...No espero milagros repentinos, ni loterías, ni herencias ni incrementos de ingresos espectaculares de mi actividad.
Mi preguntas hacía vosotros son la siguientes:
1) En breves entraré en 3 pagos con ING y Cetelem, entiendo que tengo otros 3 de gracia para pagar de golpe todo o ya pasarán a ejecutar?
2) Si me llamaran o recibiera una carta del juzgado para presentarmo a Juicio, una demanda, puedo pasar de ellos y no acudir aunque ''pierda''? que puede pasar
3) Estos dos prestamos están a nombre mío y de mi mujer, entiendo que a ella si le podrían embargar algo de nómina?
4) Siendo autónomo me pueden embargar...facturación? o proveedor que me paga los servicios que doy?
5) Vivienda con hipoteca pueden embargar si tiene algo de margen libre entre valor real vs saldo pendiente de hipoteca? el margen libre vamos.
6) Se puede llevar una vida siendo moroso? o con embargos, entiendo que nunca dejarán de llamarnos ni cuando haya habido juicio?
Si hubiera tenido que estabilizar esto, sabiendo que no hay incremento milagroso de ingresos, hubiéramos tenido que estar 4 o 5 años más así, y es como he dicho antes insostenible e inviable, emocional, social y familiarmente. Seguir con esa brutal ''no vida'' hubiera significado el derrumbe o colapso psicológico, por muy fuertes que seamos.
Gracias por vuestra existencia (este foro y los que estáis atrás).
El haber descrito mi situación exponiendo esto por escrito y compartiéndolo con vosotros me ha echo sentir mejor, necesitaba explayarme. Y disculpad las enormes parrafadas.