De todo un poco

[gesiglesias]

Si es que mire por donde mire solo veo deudas y más deudas, os resumo:
- La Caixa: prestamo y tarjeta (la tengo suspendida, asi que ahora solo pago), de las 2 cosas me cobran comisiones por pagar mas tarde, ya estoy en proceso de la carta al SAC para pedir extractos, contratos y demás
- Cofidis: este es de mi marido, pedire también contrato y extractos porque es de hace tantos años que por ejemplo el contrato ni idea, cada vez que se retrasa en la cuota, le solan 20 eurazos mas..., por no hablar del seguro, que ni idea
- Cetelem: ayer mirando el contrato y plan de amortización, pensaba que me quedaban 1723 euros por pagar, pero en su pagina web pone que 2200 , no se...me he retrasado en cuotas pero creo que estoy al dia, estoy pendiente de mi extracto de la cuenta para verificar si estoy al dia o no. He mirado y cuando me han devuelto el recibo, me han cobrado 10 euros más o asi (según el contrato es un 8% lo que cobran), pero veo que me vuelven a pasar a los pocos días el recibo y como es devuelto otra vez, otros 10 eurillos mas que se suman a la cuota final, asi que finalmente acabo pagando 20 euros. Miro el contrato y pone que esto lo pueden hacer máximo tres veces en un recibo si es devuelto. Explicadme porque no se, me parece excesivo. Por otro lado, en la solicitud creo que es, lo del seguro esta tachado, pero precisamente tengo yo una copia del seguro en mi casita sin firmar ni nada y NUNCA he enviado por correo ningún seguro firmado
- Eurocredito: este prestamo viene de largo, llevo mil años, lo he aumentado yo, pero joer, llevo tiempo sin pedir un ingreso en cuenta del capital disponible, y solo llevo amortizados unos 300 y pico euros (pago al mes 108), seguro por supuesto me cobran, y como el contrato vete tu a saber donde está después de 10 años minimo.. Otros que les pediré toda la documentación
-Santander Consumer: tengo que mirar los extractos bien de la cuenta a ver si me he retrasado y cuanto me he cobrado. Me queda si mis cuentas y el plan de pago previsto no falla, unos 14 meses por pagar, tenia pensado liquidarlo en marzo con una paga que me viene, pero me esperare a tenerlo todo claro, ahhh, este en el contrato también viene la casilla del seguro marcada (fue una financión de una reforma, necesidad urgente que estaba embarazada y tendriais que ver mi casa..), pero no tengo poliza ni nada que se parezca.
- Finconsum: tarjeta IKEA y prestamo, también tengo que mirar bien las cuentas, pero ya visto el plan de toda esta gente no se si pedirles también contratos y extractos.
- Tarjeta Pass Carrefour: más de lo mismo, comisiones por pagar con retraso y seguro que ni idea si se firmo

Todo esto lo llevo al día, con trabajito pero al día

Ahora bien:
- Banco Central Hispano: en su momento financie una compra de 1400 euros, hace 1 año y pico que no lo pago, quiero mirar todo lo que pague, lo que queda pendiente. me reclaman 600 euros más o menos y dicen que sube casi a 1000 con intereses (o más que hace tiempo que no se nada de esta gente ¿puede ser? ¿les pido contrato y extractos?
- Caixa Laietana: hace 1 año y pico, al solicitar informes de las listas de moros, veo que estoy incluida, pero yo no he tenido nunca cuenta en la caixa laietana. En fin, mi padre si y yo estaba de titular con él, y se ve que esta deuda es de una tarjeta, a nombre de mi padre. Lo he ido dejando por falta de tiempo y de ganas y por descuidez, ahora mi pregunta es: porque estoy yo en el asnef, ¿no tiene esa deuda mi padre que es que utilizo la tarjeta?, o ya por el simple hecho de ser titular se supone que yo también la he usado..Amen de que en ningún momento se me ha informado de que me meten en Asnef (y si no tienen mi dirección que la busquen)

Y así está mi vida económica, me da hasta verguenza, pero entre lo que aportamos mi marido y yo estando solteros y lo que hemos aportado estando juntos, una barbaridad.
Quien me pueda aportar algo se lo agradeceré, no con dinero que ando algo justita pero ya buscaré alguna forma

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gesiglesias.

Por mi parte y dado el suculento relato, leo con calma, analizo y te responderé lo antes que pueda pero, si me permites un consejo muy personal que yo mismo me aplico desde hace ya dos meses largos y me va de lujo:

Si sueldos son buenos y no llego es que me metí demasiado (en mi caso también perdí súbitamente terceros ingresos. Eso me remató)
¿Posible causa principal? Que soy idiota.
¿Causa secundaria? Que es taaaan facil pagar con tarjeta y taaaan cómodo que.... vaya agujerito después.

CONCLUSIÓN GLOBAL: Sobreendeudamiento = catástrofe.

Por lo que:

TARJETAS DE CREDITO (COMERCIO, ETC) --> PELIGRO ---> Deshacerse de todas las posibles --> MEJORARÁS CALIDAD VIDA AL VIVIR CON CASH.

Sigue leyendo las opiniones del resto de foreros sobre tu escrito. Saludos.

[gesiglesias]

Ay Vengeur, tarjetas de credito no tengo desde hace ya 2 años por lo menos y ni las quiero, si tengo lo gasto y si no me aguanto. MI sobreendeudamiento viena a la razón tan simple de que soy idiota, tampoco somos unos gastadores compulsivos. Tiene mucha historia lo mio, y si no tuviera tanta ****** encima viviriamos bien, no para tirar cohetes pero por lo menos llegaria a mediados de mes mínimo, que ahora si llego al día 5 estoy contenta.
Espero tu respuesta y consejos asi como de los demás compañerors, consuela saber que no estas solo en esta lucha.

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geoiglesias voy por partes para hacerlo más digerible.

Dices: - "La Caixa: prestamo y tarjeta (la tengo suspendida, asi que ahora solo pago), de las 2 cosas me cobran comisiones por pagar mas tarde, ya estoy en proceso de la carta al SAC para pedir extractos, contratos y demás"

Respuesta:
1) Si no disfrutas de la tarjeta, espero que no te cobren por tenerla. La tienes suspendida por tanto, no te beneficias de su uso. Si te cobran, reclama.
2) No se cobra comisión por pagar más tarde. Se cobra comisión por gestión de reclamación de deuda vencida. Para ello, te han de comunicar en cantidad sufiente que tú consideres que compensa lo que te cobran en ese concepto. PERO, si no te envían burofax y es alguna carta aislada o llamadas, RECLAMA esa comisión/es.
3) Esa comisión no se puede aplicar por defecto nada más devolverse el recibo ni tampoco de manera "porque sí". El BdE dice que se debe atender la circunstancia del cliente, caso, etc.
4) Como imagino que estás pagando un mínimo y por tanto una barbaridad de intereses y un poquitín de capital, reclama documento único con movimientos de TODO TIPO y de forma desglosada y que reflejen claramente el TAE aplicado en las demoras de pago.
5) Por supuesto copia de la solicitud -si la hubo por escrito- y contrato de esa tarjeta.
6) Reclama también las comisiones por "exceso de límite de crédito" si ellos mismos te estan excediendo el límite de la tarjeta con cargos suyos por comisiones. Ese cargo es si tú haces disposiciones, no si las hacen ellos.

Recuerda sumar las cantidades cobradas en concepto de gestión de reclamación y en otro aparte o columna las de tipo concepto por exceso de límite.
Al final, haces una suma total y les dices que quieres es dinero. Todo esto por escrito, claro.

Una nota: Si las comisión por gestión de reclamación -indebidamente llamada por ellos "por recibo devuelto"- es mediante burofax, mejor te callas. Cada burofax ronda los 24 euros y con eso ya te han desmotando el argumento de ese concepto.

Sobre el préstamo:

Aquí hay poco que rascar. Reclama si te aplican la comisión por gestión de reclamación de deuda vencida como antes y que te detallen por escrito el TAE que aplican a las demoras. Pide igualmente el contrato.

seguiremos.....

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gesiglesias.

continúo:

Dices: - Cofidis: este es de mi marido, pedire también contrato y extractos porque es de hace tantos años que por ejemplo el contrato ni idea, cada vez que se retrasa en la cuota, le solan 20 eurazos mas..., por no hablar del seguro, que ni idea

Pide contrato y, más que extractos, un documento único (aunque tenga varias hojas) donde venga todo deglosado y eso incluye tipos de interés aplicado, comisiones aplicadas, etc, etc... Ojo porque te podrían cobrar por cada extracto atrasado que solicitas y con el documento único no.

Los 20 euros que dices son por Comisión por gestión de reclamación. Así, si no os han reclamado nada por vía tipo burofax, reclamas aunque te hayan estado llamando 50 veces al día. Si se limitan a decirte que te han llamado mucho ahora reclamas con su respuesta al BdE y que demuestren las llamadas.

Sobre el seguro: Confirmar que ese producto ha sido contratado. Si es así, analizar la utilidad real. Si no es así, pues a reclamar los importes indebidamente cobrados con sus intereses, claro. Pide copia del contrato también, por supuesto.

En el aspecto Cetelem pues más de lo mismo pero hay un matiz que debo aclarar: SÓLO podrían aplicar una vez la comisión por gestión de reclamación y no dos ni tres ni cada vez que te pasen el mismo recibo. Si han obrado de esa forma reclamas tanto los reiterados cobros sobre lo mismo -que es ilegal- como la comisión en sí en los casos en los que te la hayan aplicado una vez por recibo.

El resto de tu escrito es lo mismo pero con diferentes entidades.

Finalizo con lo de que te meten en el ASNEF a ti también por tener tu padre una tarjeta en la que sois cotitulares. Mira, la tarjeta está apoyada en una cuenta. Si en cuenta no hay dinero para el pago y hay demoras superiores a los 90 días , que es lo que suelen tardar en meter en esos ficheros, los titulares de la cuenta van de cabeza al ASNEF.
Esto que comentas ya lo viví yo con una cuenta que tenía mi mujer conjuntamente con otro familiar suyo. Realmente mi mujer no pintaba mucho -léase nada de nada- en esa cuenta pero hubo problemas de pago por parte del que sí la usaba y.... ASNEF hasta que se liquidó la deuda.

No sé si, por mi parte, me dejo algo. Son cartas muy largas y exigen mucho tiempo y atención. Muchas respuestas se encuentran buceando en el foro y usando en rectángulo de la parte superior derecha y poniendo una palabra clave.

Saludos.

[exxxxxxx]

¡ojo, pueden demostrar las llamadas, pero lo que deben hacer es el contenido!

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¡ojo, pueden demostrar las llamadas, pero lo que deben hacer es el contenido!

Es decir, que aunque aparezca la llamada registrada "puede" pensarse que es...por causas sentimentales (es un ejemplo). En ese caso, imagino que para ello podrán contar con las cintas... si es que de verdad las tienen.

Yo solicité las cintas hace poco a MBNA y me dijeron que no era posible porque eso era gestión que supervisaban sus especialistas y que no enviaban "por respeto al cliente" ¿qué respeto?....jajajajajajaja

[gesiglesias]

UFFF cuanto trabajo me queda por hacer, lo que más "palo" me da son las cosas referentes a los números, eso de los intereses, TAE, etc etc, porque mira que no se me dan mal los numeros pero este tipo de cosas..., ya he visto que teneis un excel para esto. Pues os iré informando, mientras sigo leyendo, que hay mucho por leer y mucho que aprender. De momento mañana enviare la carta de mi marido a Cofidis y creo que a Carrefour, la mandaría como burofax, pero jolin, no tengo yo 48 euros para eso, asi que de momento certificada con acuse, viendo como evoluciona esto ya miraria de usar el burofax. Muchas gracias!! Vengeur eres un crack, pena que tengamos que ser expertos en este tipo de cosas por pura necesidad y porque nos engañan, aún asi OLEE