Plan de amortización propuesto a director de banco

[gnistrex]

El otro día, antes de conocer este foro, fui todo contento a mi oficina con un plan de amortización para pagar en "cómodos" plazos los atrasos de un préstamo con sus debidos intereses. Metí en una hoja de excel el orden en que se liquidan los atrasos y da este orden: gastos de correo (0,37€), posición deudora (35€), luego intereses y POR FIN!! la añorada amortización.
Como vi que las posiciones deudoras (35€+35€+...) me metían en un callejón de salida, se me ocurrió la "pizpoleta" idea de hacer varios pagos sucesivos inferiores a 35€.
El director pareció perplejo unos instantes y a continuación adoptó postura resolutiva y me dejó claro que eso era una locura y al final le debería más al banco. Claro yo le dije, "bueno... pero por lo menos amortizo las cantidades que generan intereses, ya que estan no los generan (y luego ya veremos - pensé-)".
Trasteando por este foro, veo que esas comisiones por vencimiento no son legales (si ya me cobran los 0,37 del sobre!!!), y no solo eso sino que además generan intereses a mi favor.
No se,... a ver si me dais vuestra opinion, dejo un resumen del plan de amortización en pdf: en marzo del año que viene arrastraría sólamente 88,34€ de impagado y me pondría al día, pero lo acumulado por posiciones vencidas ascendería a 245€.
Tengo la impresión de que pronto trabajaré, pero mientras tanto cobro 426€ y tengo que atender las necesidades de mi peque de 2 años. Por cierto no se como indicar un "me gusta".
Un fuerte abrazo a tod@s.Archivo adjunto 9276Archivo adjunto 9276

[RCB]

Primeramente decirte que creo que has leído muy poco el foro y toda la información que contiene y tienes un pequeño lío mental en cuanto a comisiones e intereses se refiere.

El plan que has diseñado no tiene ni pies ni cabeza, pues con ese plan dentro de un año no sólo no habrás amortizado absolutamente nada, sino que deberás tres o cuatro veces más al capitalizarse tanto intereses como comisiones.

En segundo lugar, decirte que no eres tu quien tiene que presentar un plan al banco, sino que son ellos en todo caso quienes pueden ofrecerte (si quieren) un plan alternativo para que puedas liquidar tu deuda, si es al contrario lo único que vas a conseguir es que se peguen una panzada a reír a costa tuya.

Y tercero, repetirte que pierdas unos días en leer y volver a leer toda la información disponible en el foro. Sólo así conseguirás llegar a entender todo lo que puedes reclamar y porqué.

Saludos

[Melocoton en Almibar]

Totalmente de acuerdo con el comentario de Rcb.
Hay que leer más el foro.
En cuanto a poder darle a "me gusta" cuando llegues a 15 mensajes veras la opción debajo de cada forer@ en una barra azul.Un saludo.

[gnistrex]

Hola, tenéis toda la razón del mundo. Lo que pasa es que yo había ido con este "plan" antes de conocer este foro. Todos los días dedico una o dos horas a leer la info del foro e intento poner mi ideas en orden.
Hoy voy a por la copia del contrato, que no me dieron en su momento, a pesar de que la pedí al salir de la notaría.

[gnistrex]

Bueno ya tengo el contrato del préstamo, voy a estudiarlo detenidamente...
Te agradezco RGB las anotaciones, pero siento que me expliqué mal en la exposición y debo aclaralo:
Evidentemente yo no soy quien para presentar un plan de amortización al banco, solo es una pose para demostrar que quiero ponerme al día con los pagos sin ser excesivamente penalizado. Te puedo asegurar que cuando ven voluntad de pago lo último que hacen es darse una panzada a reir (al menos en ninguna de las sucursales que yo he pisado).
Es sobrado conocido que el director de tu sucursal te puede devolver todas las comisiones habidas y por haber con unos cuantos "clicks" de ratón (al menos en mi banco). Yo cuando se me acumulan unas cuantas suelo ir a que me las "recapitalice" en mi cuenta.
No se por qué dices que se capitalizarán las comisiones, nunca me han capitalizado nada, ni lo harán (excepto despiste mío), por la sencilla razón de que no viene estipulado y habría que establecer el interés a aplicar, lo cual requeríría una refinanciación. Cualquier otra cosa estaría llena de vacios legales y en todo caso sería un tribunal el que debería decidirlo.
Sigo recabando información en el foro, para tenerlo todo listo cuando deba presentar alguna reclamación.
Un saludo.

[Torrella]

Bienvenido, gnistrex.
A los bancos les importan bien poco nuestros problemas. El banco no es tu amigo.
Y además, suele ocurrir que "las cuentas" que nos hacemos nosotros en nuestra cabeza, luego resultan ser como castillos de naipes: la realidad los tira abajo de un plumazo.
Haz caso a los compañeros y sigue leyendo.
Te deseo toda la suerte del mundo.

[gnistrex]

Gracias torrella, jaja tienes mucha razón con lo de los castillos de naipes y sí que leo desde hace dos días sin parar este foro, ahora precisamente estoy leyendo sobre los seguros asociados a tarjetas. Pero bueno, a pesar de parecer un idealista creo que hay que tener algo de fe en el género humano, aunque sean empleados de banca. Pienso que no es incompatible tener una relación cordial con ellos aunque estés poniéndole una reclamación. Hasta echo en falta últimamente a los recobradores, sniff ;(.

[Amazona22]

Veo que eres muy generoso y confiado.
Y tambien que tu mismo te haces la "cuenta de la vieja".
Amos a ver, las posiciones deudoras o gastos de reclamacion de recibo, si has leido las preguntas frecuentes,sabras que son legales simpre que se produzca la circustancia de que las mismas se reclamen de manera fehaciente,supondrian intereses a tu favor si les reclamaras su devolucion. Pero una vez que te las han capitalizado te las van a amortizar al mismo tipo de interes que tiene tu prestamo (por eso cuando las reclamamos pedimos que nos devuelvan tambien los intereses que estas han generado).
Los gastos de correo, no te los van a devolver y se los tendras que pagar, porque te los incluyen, en el recibo del prestamo, y a no ser que no quieras recibir esa informacion es dificil que no te los cobren. Ademas seguramente lo tendras estipulado en tu contrato.

Me permito humildemente, aconsejarte que sigas los pasos indicados en el foro para pedir la documentacion de ese prestamo, si no la tienes o, si la tienes reclames la devolucion de esas comisiones con sus correpondientes intereses, utilizando las tablas de excel que hay por aqui .
Y no te marees mas con tus teoria, que en mi opinion , no te van a servir mas que para liarte mucho.


Esto que te pongo en rojo no lo entiendo, parece que sabes mas de lo que dices ¿o es que nos tomas el pelo?

Es sobrado conocido que el director de tu sucursal te puede devolver todas las comisiones habidas y por haber con unos cuantos "clicks" de ratón (al menos en mi banco). Yo cuando se me acumulan unas cuantas suelo ir a que me las "recapitalice" en mi cuenta.
No se por qué dices que se capitalizarán las comisiones, nunca me han capitalizado nada, ni lo harán (excepto despiste mío), por la sencilla razón de que no viene estipulado y habría que establecer el interés a aplicar, lo cual requeríría una refinanciación. Cualquier otra cosa estaría llena de vacios legales y en todo caso sería un tribunal el que debería decidirlo.
Sigo recabando información en el foro, para tenerlo todo listo cuando deba presentar alguna reclamación.
Un saludo.

[gnistrex]

Hola wilfra22, gracias por los consejos, la tabla que hice en excel y sobre la que hice pruebas está hecha a base de la información y los desgloses que me envíaba el banco a casa, antes de que yo dispusiera del contrato, tiene un error localizado de unos 0,13€ entre días de amortización, pero para la finalidad que yo lo quiero, me sirve. En cuanto a la devolución de comisiones por descubierto, te lo pueden hacer, pero se negarán si lo tomas como norma (también me indicó que en caso de querer hacer una amortización anticipada, podría mirarse el cancelar dicha comisión de amortización anticipada). Las comisiones que no te anulen, ¿¿capitalizarse al tipo de interés del préstamo?? Lo veo difícil ya que no está contemplado en el contrato y el plan de amortización es el que es. Lo que si pueden hacer es dar por finalizado el contrato por incumplimiento de las condiciones y exigirte la totalidad del préstamo (capital+intereses). Esto sí está bien indicado en el contrato (que es un préstamo al consumo), de hecho pueden hacerlo por varios motivos: por cambio de tu nivel de solvencia, etc., incluso por incumplir uno solo de los pagos mensuales, y sin embargo, no lo suelen hacer.
Únicamente hablo en cuanto a mi experiencia personal en estos temas.... Si surge algo nuevo lo compartiré en este foro por si puede ser de utilidad.

[Amazona22]

"Se negaran si te lo tomas como norma."
No,perdona, pero te equivocas.Son ellos los que no se pueden tomar como norma el cobro de esas comisiones si no lo hacen ateniendose a la normativa del BDE que dice que solo se podran cobrar cuando se deban a un servicio efectivamente prestado y justificado, y el envio de una carta ordinaria no justifica el cobro de 35 euros.
Ahora que,si lo tienes tan claro pues,tu mismo.