CREDITEA Y AVALIST CREDIT SECURE SL, ¿ENGAÑO?

[Ara88]

Hola a to@s

Voy exponer mi caso con Creditea ya que no he encontrado nada relacionado con lo del tema del aval que ahora proporciona Creditea y poder solventar mis dudas y poder ayudar si alguien se encuentra con este mismo problema.

Toda la información que proporciono es porque he localizado alguna documentación en mi correo y tengo que seguir buscando a fondo porque me faltan facturas pagadas, pero tengo los cargos de las cuotas en mi tarjeta y encontrado el contrato que firmé en su día, ignorante de mí. Empiezo por el principio de los tiempos para explicarlo bien y siento si queda muy extenso.

El 09-11-2018 contraté una línea de crédito con Creditea de 1000 euros a devolver en 36 meses, en ese momento yo no era consciente de como funcionaba lo de los tipos de interés ni del TAE. Según el contrato el tipo fijo deudor era de un 11,99% al mes y una TAE de 289,18%. En caso de demora 0,05% diario. Primer recordatorio de pago por impago 5 euros y el segundo recordatorio 10 euros. Comisión de recobro el 20% del importe impagado.

Fui realizando los pagos que era una cuota de 122 euros/mes, en un principio, llegando a pagar sobre 197 euros al mes. Más adelante me subieron la línea de crédito a 500 euros. Por lo tanto la nueva línea de crédito era de 1500 euros. Realicé disposiciones de lo poco que iba amortizando y también solicitando lo que llaman ellos el mes de respiro que solo podía solicitarlo 2 veces al año creo recordar, siempre y cuando cumplieras con los pagos mensuales puntual.

Cuando llegó la pandemia y estuve en ERTE me acogí a la moratoria, que ellos lo aplicaban como un Mes de respiro en el espacio cliente.

El 12-06-2021 me ofrecieron aumentar la línea de crédito en 600 euros (total línea de crédito 2100) pero para eso tenía que contratar o bien un servicio de aval a través de ellos o poner a algún familiar de aval. Obviamente, no quería involucrar a nadie de mi familia en este asunto ya que ellos desconocían mi situación. Como me hacía falta ese dinero en ese momento para poder pagar otras facturas importantes firmé un nuevo contrato con nuevas condiciones, iba a pagar 2100 euros en 24 meses y un pago de 84 euros del servicio de aval y una cuota de 126 euros/mes. En este nuevo contrato el tipo de interés mensual era 1,67 % y un TAE 21,99%. Te lo vendían muy bonito diciéndote que ahora el tipo de interés era mas bajo y que la cuota era mucho mas pequeña que lo que venías pagando. El servicio de aval te lo cobraban junto con la cuota y el total hacían 210 euros/mes. Sé que solicité 1 mes de respiro dentro de ese nuevo contrato, pero pagando solo el servicio de aval.

En el mes de octubre , noviembre y diciembre de 2021, no pude hacer frente a los pagos, me metieron en Asnef Creditea y también Avalist Credit Secure SL (servicio aval) y en enero de 2022, optaron por cancelar el contrato por impago, reclamándome el total de la deuda que según ellos eran sobre 2800 euros. Al entrar en el área de cliente me indicaba que mi contrato estaba cancelado por impago y que si tenía alguna duda que contactara con Team4Collection, eso el primer mes. Al segundo mes me indicaba que me pusiera en contacto con Multigestión Iberia 2014, SL.

En estos momentos si accedo al área de cliente de Creditea, me deja entrar pero ya no me aparece nada, ningún dato, todo en blanco. Entiendo que han vendido mi deuda, pero yo no tengo ninguna notificación de eso y nose quien tiene mi expediente o igual me han demandado.

De todo esto mi duda es, si yo al firmar ese nuevo contrato, que deriva del primero que yo contraté, todo lo pagado hasta ahora sería válido para esos 2100 euros que ellos me han prestado. Lo que no tengo claro es que si yo estuve pagando un servicio de aval, Creditea tenía que haber reclamado esas cuotas impagadas al avalista y el avalista a mí, sino ese servicio ¿para que sirve? ¿se puede considerar este contrato usura?

Alguien que le haya pasado esto???que pasa con el servicio de aval??

A mi me da la sensación que ese supuesto servicio de aval es el propio Creditea y me la ha colado.

Que opináis de todo esto?

Si queréis que suba contrato del aval o creditea tapando datos personales me lo indicais.

Mil mil mil gracias a quien se lea este pedazo de tostón y me pueda dar su opinión y consejo.

[lasy]

Al hacer uso del aval firmaste un nuevo contrato con lo cual los pagos que hayas hecho cuentan a partir de ahí, de todas formas revisa bien ese contrato.
Y el avalista serían ellos mismos , por eso te cobraban esa cuota, si tú dispones de tu propio avalista no tienen que cobrar nada.
Y ahora, a saber quien tiene esa deuda, pero no te preocupes por eso, cuando llegue al último , no va a tener ni un folio en blanco.

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[Ara88]

Era lo que me temía, que al firmar un nuevo contrato el anterior no será valido.
De ese servicio de aval también tengo un contrato, que se supone que lo contraté a través de Creditea y por lo tanto el pago también.
Lo que me ha sorprendido es que esa deuda ya no me figura en asnef.

Muchas gracias por contestar lasy

[jmars61]

Pues yo entiendo que si has contratado un aval,es para que en caso de impago,se haga cargo de ellos,siempre y cuando estes al corriente de pago con el avalista,,leete bien el contrato del aval,hay lo pondra seguro

[Ara88]

Como te cobraban todo junto la cuota de la línea de crédito y el servicio de aval, al no poder hacer frente a la cuota, el aval tampoco lo podía pagar y debido a eso no lo reclamaron.
Ahora al estar cancelado el contrato por impago, nose que pasará con el servicio de aval. Probablemente el aval me reclame esas cuotas a las que no pude hacer frente.

[Africana]

Hola Ara88, no te preocupes, trata de recuperar todo lo que has pagado desde que empezaste con ellos para saber cuánto has pagado, y también cuanto has dispuesto. Lo primero es saber a qué cantidades monetarias te enfrentas. Yo personalmente también tuve un tema con creditea salvo que yo llegue a pagar todo y no tenia eso del avalista. Yo había tenido un crédito, lo pague. Después una línea de crédito, la pague. Luego reclame lo cobrado de más en la línea de crédito (lo hice yo mediante escrito de manera amistosa) y me devolvieron lo que había pagado de más en ambas. Fue relativamente sencillo, eso sí, gracias a leer en este foro y poder coger fuerzas para hacerlo (muchas veces es lo más difícil, yo llevo 8 años con depresion). Pero aquí me aconsejaron hacerlo de forma amistosa y yo....pues les hice caso, ......Al final todo salió perfecto. Eso sí, trata de recuperar todos los datos que puedas, así los compañeros de aquí te podrán aconsejar lo mejor posible, y no te hundas, a veces las cosas al final salen bien si te rodeas de buena gente, y aquí la hay. Suerte.

[juan777]

Hola Ara88, no te preocupes, trata de recuperar todo lo que has pagado desde que empezaste con ellos para saber cuánto has pagado, y también cuanto has dispuesto. Lo primero es saber a qué cantidades monetarias te enfrentas. Yo personalmente también tuve un tema con creditea salvo que yo llegue a pagar todo y no tenia eso del avalista. Yo había tenido un crédito, lo pague. Después una línea de crédito, la pague. Luego reclame lo cobrado de más en la línea de crédito (lo hice yo mediante escrito de manera amistosa) y me devolvieron lo que había pagado de más en ambas. Fue relativamente sencillo, eso sí, gracias a leer en este foro y poder coger fuerzas para hacerlo (muchas veces es lo más difícil, yo llevo 8 años con depresion). Pero aquí me aconsejaron hacerlo de forma amistosa y yo....pues les hice caso, ......Al final todo salió perfecto. Eso sí, trata de recuperar todos los datos que puedas, así los compañeros de aquí te podrán aconsejar lo mejor posible, y no te hundas, a veces las cosas al final salen bien si te rodeas de buena gente, y aquí la hay. Suerte.

Comentarios como este, me alegran el dia.

[Ara88]

Hola Ara88, no te preocupes, trata de recuperar todo lo que has pagado desde que empezaste con ellos para saber cuánto has pagado, y también cuanto has dispuesto. Lo primero es saber a qué cantidades monetarias te enfrentas. Yo personalmente también tuve un tema con creditea salvo que yo llegue a pagar todo y no tenia eso del avalista. Yo había tenido un crédito, lo pague. Después una línea de crédito, la pague. Luego reclame lo cobrado de más en la línea de crédito (lo hice yo mediante escrito de manera amistosa) y me devolvieron lo que había pagado de más en ambas. Fue relativamente sencillo, eso sí, gracias a leer en este foro y poder coger fuerzas para hacerlo (muchas veces es lo más difícil, yo llevo 8 años con depresion). Pero aquí me aconsejaron hacerlo de forma amistosa y yo....pues les hice caso, ......Al final todo salió perfecto. Eso sí, trata de recuperar todos los datos que puedas, así los compañeros de aquí te podrán aconsejar lo mejor posible, y no te hundas, a veces las cosas al final salen bien si te rodeas de buena gente, y aquí la hay. Suerte.

Muchísimas gracias Africana por tus palabras. Mucho ánimo para ti también.
Sé que aquí la gente es maravillosa.
Ahora mismo me siento hundida porque quiero ir afrontando la situación lo mejor posible y hay días que se hacen difíciles. A raíz de conocer el foro estoy mas tranquila.
Estoy recopilando todo lo que tengo de Creditea desde el principio. Tengo los contratos y capturas de pantalla de todos los movimientos, gracias a que 1 día lo hice, sino no tendría esos datos porque ahora entro en el área de cliente y no hay ningún dato. De los pagos realizados tengo los movimientos de cargo en la tarjeta, nunca les realizé transferencias.
En cuanto tenga los datos de lo pagado y dispuesto lo pongo por aquí para que me deis vuestro consejo y opinión.

De nuevo millones de gracias a toda la gente que forma este foro.

[Ara88]

Hola de nuevo a tod@s.

Vuelvo a escribir aquí en referencia a mi caso con Creditea.
He calculado con toda la información que tengo en este momento sobre lo que he pagado y dispuesto de la línea de crédito. Lo expongo y me dáis vuestra opinión? muchas gracias.

PRIMER CONTRATO: LÍNEA DE CRÉDITO 1500 EUROS (INICIAL 1000 + 1ª AMPLIACIÓN 500)

Dispuesto = 1697 euros, ahí está incluido el importe inicial 1000, la ampliación 500 y las disposiciones realizadas de los que iba amortizando.
Pagado (total cuotas mensuales años 2019, 2020 y 2021)= 4101,83 euros

SEGUNDO CONTRATO: 2100 EUROS + SERVICIO DE AVAL ( LÍNEA DE CRÉDITO 1500 (PRIMER CONTRATO) + AMPLIACIÓN 600)

Dispuesto = 616,13 euros, que son los 600 euros de la ampliación + los que tenía disponible en ese momento.
Pagado línea de crédito = 249,56 euros
Pagado servicio de aval = 252 euros

Si tengo en cuenta todo lo pagado desde que inicié la línea de crédito lo tendría más que pagado. Los intereses eran desorbitados ya que pagabas 194 y amortizabas 5, una locura. Mi duda surge cuando yo firmo ese segundo contrato contratando el servicio de aval, y el tipo de interés también cambió porque me lo bajaron, pero a la hora de amortizar no veía diferencia con el que tenía anteriormente, tengo que revisar muy bien los contratos. Todo lo que pagué durante 3 años no contaría? El contrato lo tengo cancelado por impago porque llevo desde noviembre si poder pagar las cuotas.


Otra duda, ¿envío una carta certificada con acuse de recibo a Creditea para que me manden el contrato de la línea de crédito y todos los movimientos y saber desde que fecha cuentan los pagos? de esa forma si me contestan, la deuda la seguirían teniendo ellos, porque como no tengo datos en el área de cliente igual la han vendido, de lo cual no tengo notificación.

[Melocoton en Almibar]

Creditea al no estar regulada por el Banco de España,no te mandará nada.

Un saludo.

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